Swift code คือ
Swift code คือ รหัสมาตรฐานสากลสำหรับธุรกรรมการเงินระหว่างประเทศ สำหรับธนาคาร ว่าด้วยมาตรฐาน ISO เป็นการใช้ระบุตัวตนของธนาคารทั่วโลกหรือชื่อภาษาอังกฤษว่า The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)
Swift code สามารถเรียกได้อีกหลายชื่อ ได้แก่ Bank Code, หมายเลข Swift, Bank Code Swift, Swift Bic, Bic Code, และ BICs โดยที่สามารถเรียกอย่างไรก็ได้ เป็นที่เข้าใจในระดับสากล อย่างไรก็ตาม ยังมีรหัสอื่น ๆ ที่ใช้เป็นมาตรฐานการระบุตัวตนของธนาคาร ตัวอย่างเช่น IBAN code
หน่วยงานที่กำหนด SWIFT Code
หน่วยงานที่เป็นผู้กำหนด SWIFT Code ให้กับธนาคารทั่วโลก คือ องค์กร SWIFT เป็นหน่วยงานตามกฎหมายของประเทศเบลเยียม ให้บริการที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกรรมทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก และเป็นผู้กำหนด ISO 9362 Business Identifier Codes (BICs)
- เจ้าของลิขสิทธิ์ซอฟต์แวร์ “SWIFTNet” และบริการให้กับสถาบันการเงินทั่วโลก
- เครือข่ายการส่งข้อความขององค์กร SWIFT เป็นส่วนประกอบสำคัญของระบบการชำระเงินทั่วโลก
- SWIFT ทำหน้าที่เป็นผู้ให้บริการของ “ข้อความที่มีคำสั่งการชำระเงินระหว่างสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรม
- องค์กรไม่ได้จัดการบัญชีในนามของบุคคลหรือสถาบันการเงิน และไม่ได้เก็บเงินจากบุคคลที่สาม
- หลังจากเริ่มการชำระเงินแล้ว จะต้องชำระผ่านระบบการชำระเงินธนาคาร
- ในบริบทของการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน ขั้นตอนนี้มักเกิดขึ้นผ่านบัญชีธนาคารที่เกี่ยวข้องซึ่งสถาบันการเงินมีร่วมกัน
- SWIFT เป็นเจ้าภาพการประชุมประจำปี Sibos ซึ่งมุ่งเป้าไปที่อุตสาหกรรมบริการทางการเงินโดยเฉพาะ
กระบวนการของธนาคารในการโอนเงินระหว่างประเทศ
ข้อมูลทั่วไปของ SWIFT
หน่วยงาน SWIFT เป็นสหกรณ์ อยู่ภายใต้กฎหมายของเบลเยียม สมาชิกคือสถาบันการเงินต่าง ๆ
สำนักงานใหญ่
ที่ตั้งของสำนักงานใหญ่ อยู่ที่ La Hulpe ประเทศเบลเยียม ใกล้ ๆ กับกรุงบรัสเซลส์
ปีก่อตั้ง
3 พฤษภาคม 1973
ประธาน SWIFT
Yawar Shah จากปากีสถาน
CEO SWIFT
Javier Pérez-Tasso จากสเปน
ประวัติหน่วยงาน
SWIFT ก่อตั้งขึ้นในกรุงบรัสเซลส์เมื่อวันที่ 3 พฤษภาคม พ.ศ. 2516 ภายใต้การนำของซีอีโอชาวสวีเดนคนแรก Carl Reuterskiöld (พ.ศ. 2516-2532) ซึ่งเป็นอดีตพนักงานของ Skandinaviska Enskilda Banken ของ Wallenberg และได้รับการสนับสนุนจากธนาคาร 239 แห่งใน 15 ประเทศ
- ก่อนก่อตั้ง SWIFT ธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศได้รับการสื่อสารผ่าน Telex ซึ่งเป็นระบบสาธารณะที่เกี่ยวข้องกับการเขียนและอ่านข้อความด้วยตนเอง
- จัดตั้งขึ้นด้วยความกลัวว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากหน่วยงานเอกชนและอเมริกันเต็มรูปแบบเพียงแห่งเดียวควบคุมกระแสการเงินทั่วโลก ซึ่งก่อนหน้านี้คือ First National City Bank (FNCB) ของนิวยอร์ก
- ต่อมาคือ Citibank ในการตอบสนองต่อโปรโตคอลของ FNCB คู่แข่งของ FNCB ในสหรัฐอเมริกาและยุโรปได้ผลักดัน “ระบบการส่งข้อความทางเลือกที่สามารถแทนที่ผู้ให้บริการสาธารณะและเร่งกระบวนการชำระเงิน”
- SWIFT เริ่มสร้างมาตรฐานสำหรับธุรกรรมทางการเงินและระบบประมวลผลข้อมูลที่ใช้ร่วมกันและเครือข่ายการสื่อสารทั่วโลกที่ออกแบบโดย Logica และพัฒนาโดย Burroughs Corporation
- ขั้นตอนการดำเนินงานขั้นพื้นฐานและกฎสำหรับความรับผิดมีขึ้นในปี 2518 และมีการส่งข้อความแรกในปี 2520
- ศูนย์ปฏิบัติการระหว่างประเทศ (นอกยุโรป) แห่งแรกของ SWIFT เปิดตัวโดยผู้ว่าการรัฐจอห์น เอ็น. ดาลตันแห่งเวอร์จิเนียในปี 2522
ศูนย์ปฏิบัติการของ SWIFT
เครือข่ายการส่งข้อความระหว่างประเทศที่ปลอดภัยของ SWIFT ดำเนินการจากศูนย์ข้อมูลสามแห่ง ได้แก่
- สหรัฐอเมริกา จัดเก็บข้อความโซนมหาสมุทรแอตแลนติก
- เนเธอร์แลนด์ จัดเก็บข้อความโซนยุโรป
- สวิตเซอร์แลนด์ จัดเก็บข้อความโซนยุโรปและนอกยุโรป
- ฮ่องกง ศูนย์ควบคุมและสั่งการ
SWIFT ใช้สายเคเบิลสื่อสารใต้น้ำเพื่อส่งข้อมูลระหว่างหน่วยงาน โดยศูนย์ข้อมูลทั้ง 3 แห่ง มีข้อมูลชุดเดียวกันแบบ เกือบ Real Time หากศูนย์ข้อมูลแห่งใดแห่งหนึ่งเกิดขัดข้อง อีกศูนย์หนึ่งจะสามารถจัดการกับข้อความของเครือข่ายทั้งหมดได้
มาตรฐานอุตสาหกรรมการเงิน
SWIFT เป็นหน่วยงานจดทะเบียนสำหรับมาตรฐาน ISO ต่อไปนี้
- ISO 9362: 1994 การธนาคาร – ข้อความโทรคมนาคมของธนาคาร – รหัสระบุธนาคาร
- ISO 10383: 2003 หลักทรัพย์และเครื่องมือทางการเงินที่เกี่ยวข้อง – รหัสสำหรับการแลกเปลี่ยนและการระบุตลาด (MIC)
- ISO 13616: 2003 การลงทะเบียน IBAN
- ISO 15022: 1999 Securities – Scheme สำหรับข้อความ (Data Field Dictionary) (แทนที่ ISO 7775)
- ISO 20022-1:2004 บริการทางการเงิน
- ISO 20022-2:2007 บริการทางการเงิน
การอ่านความหมาย Swift Code
SWIFT CODE มีความยาว 8 – 11 ตัว ประกอบด้วยตัวอักษรและตัวเลข เช่น SCBLTHBX หรือ KASITHBKXXX โดยความหมายของแต่ละตัวจะให้ความหมายดังต่อไปนี้
Swift code
ตัวอย่างรหัส KASITHBK
การอ่านรหัส SWIFT Code มีดังนี้
- ตัวที่ 1 – 4 คือ รหัสของธนาคาร เช่น KASI = Kasikornbank
- ตัวที่ 5 – 6 คือ รหัสประเทศ เช่น TH = Thailand
- ตัวที่ 7 – 8 คือ รหัสบอกเมือง เช่น BK = Bangkok
- 3 ตัวสุดท้าย คือ รหัสสาขาธนาคาร
ทำไม SWIFT Code ถึงได้รับความนิยม
การโอนเงินระหว่างประเทศในช่วงแรกนั้น ใช้การโอนแบบระบบ correspondent banking ผ่านสายโทรเลข ซึ่งธนาคารผู้ส่งเงินและธนาคารผู้รับเงินใช้สื่อสารคำสั่งในการโอนเงินระหว่างกัน ระบบนี้มีจุดบอดคือดำเนินการได้ช้ามาก
ปี 2516 ได้มีการกำหนดมาตรฐานในการรับส่งข้อความที่รวดเร็วกว่าระบบโทรเลขหลายเท่าตัว เนื่องจากเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ที่ก้าวหน้า ธนาคารหลายแห่งในยุโรปและสหรัฐได้รวมกลุ่มกันสร้างระบบสื่อสารระหว่างธนาคาร ระบบ SWIFT โดยมีรูปแบบข้อความเป็นเอกลักษณ์ ทำให้ธนาคารสมาชิกสามารถรับส่งข้อความทางการเงินระหว่างประเทศได้รวดเร็ว ปลอดภัย เป็นมาตรฐานสากลเดียวกัน
การรับส่ง SWIFT Code ระหว่างธนาคารในปัจจุบันมีจำนวนมากถึง 42 ล้านข้อความต่อวัน ความเสถียรของระบบ SWIFT Code สูงถึง 99.999% นับว่าเป็นตัวเลขที่สร้างความอุ่นใจให้กับผู้โอนและผู้รับโอนระหว่างประเทศ
SWIFT Code มีความสำคัญมากในการโอนเงินระหว่างประเทศ ดังนั้น บางครั้งสิทธิ์การเข้าถึงและใช้งาน SWIFT Code ถูกนำมาต่อรองทางการเมืองระหว่างประเทศ เพื่อข่มขู่ในการตัดช่องทางการทำธุรกิจและกิจกรรมการโอนเงิน หรือเรียกว่า คว่ำบาตร
ข้อดีและข้อเสียของ SWIFT Code
SWIFT Code ถึงแม้จะมีธนาคารที่ใช้งานอย่างแพร่หลายครอบคลุม 200 ประเทศทั่วโลก ธนาคารมากกว่า 11,000 แห่ง ก็มีข้อดีและข้อเสีย ดังต่อไปนี้
ข้อดี SWIFT Code
- ดำเนินการได้อย่างปลอดภัย ด้วยระบบที่มีความผิดพลาดน้อยเพียง 0.0001%
- รวดเร็ว เนื่องจาก SWIFT Code มีการระบุทั้งชื่อธนาคาร, ประเทศ, เมือง, และสาขา ครบจบในตัวเอง
- เหมาะกับธุรกิจใหญ่ ๆ ที่ต้องโอนเงินระหว่างประเทศจำนวนมาก ๆ
ข้อเสีย SWIFT Code
- ค่าธรรมเนียมสูง บางครั้งค่าธรรมเนียมรวมหากมีการส่งต่อหลายธนาคารอาจสูงถึง 28%
- ระยะเวลาดำเนินการ 3-5 วันทำการ เนื่องจากธนาคารแต่ละแห่งมีช่วงเวลาทำการแตกต่างกันตาม Time Zone
- ไม่เหมาะกับการขายของออนไลน์
ปัจจุบัน SWIFT ได้เปิดตัวบริการที่ได้รับการปรับปรุงใหม่ที่เรียกว่า “Global Payments Innovation” (GPI) บริการดังกล่าวได้รับการยอมรับจากธนาคาร 165 แห่ง และความรวดเร็วในการชำระเงินให้เสร็จสิ้นครึ่งหนึ่งภายใน 30 นาที เท่านั้น อย่างไรก็ตามระบบใหม่นี้ยังไม่แพร่หลาย
SWIFT Code ธนาคารในประเทศไทย ดูตรงไหน
SWIFT Code ธนาคารกรุงเทพ
- Bank Name : Bangkok Bank Public Company Limited (BBL)
- SWIFTCODE : BKKBTHBK
SWIFT Code ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- Bank Name : Bank of Ayudhya Public Company Limited (BAY)
- SWIFTCODE : AYUDTHBK
SWIFT Code ธนาคารกสิกรไทย
- Bank Name : KASIKORNBANK Public Company Limited (KBANK)
- SWIFTCODE : KASITHBK
SWIFT Code ธนาคารกรุงไทย
- Bank Name : Krung Thai Bank Public Company Limited (KTB)
- SWIFTCODE : KRTHTHBK
SWIFT Code ธนาคารไทยพาณิชย์
- Bank Name : Siam Commercial Bank Public Company Limited (SCB)
- SWIFTCODE : SICOTHBK
SWIFT Code ธนาคารทหารไทยธนชาต
- Bank Name : TMBThanachart Bank Public Company Limited (TTB)
- SWIFTCODE : TMBKTHBK
SWIFT Code ธนาคารออมสิน
- Bank Name : GOVERNMENT SAVINGS BANK (GSB)
- SWIFTCODE : GSBATHBK
SWIFT Code ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร
- Bank Name : Bank for Agriculture and Agricultural Cooperatives (BAAC)
- SWIFTCODE : BAABTHBK
SWIFT Code ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์
- Bank Name : Standard Chartered Bank (Thailand)
- SWIFTCODE : SCBLTHBX
SWIFT Code ธนาคารยูโอบี (UOB)
- Bank Name : United Overseas Bank (Thai) Public Company Limited
- SWIFTCODE : UOVBTHBK
SWIFT Code ธนาคาร CIMB Thai
- Bank Name : CIMB Thai Bank PCL (CIMB)
- SWIFTCODE : UBOBTHBK
SWIFT Code ธนาคาร Citibank Thailand
- Bank Name : CITIBANK N.A.
- SWIFTCODE : CITITHBX
SWIFT Code ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน)
- Bank Name : Kiatnakin Phatra Bank
- SWIFTCODE : KKPBTHBK
ตาราง SWIFT CODE ธนาคารไทย
รหัส SWIFT Code ของธนาคารที่ให้บริการในประเทศไทย ดังตารางต่อไปนี้
ชื่อธนาคาร |
ตัวย่อภาษาอังกฤษ |
SWIFT CODE ธนาคาร |
ธนาคารกรุงเทพ |
BBL |
BKKBTHBK |
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา |
BAY |
AYUDTHBK |
ธนาคารกสิกรไทย |
KBANK |
KASITHBK |
ธนาคารกรุงไทย |
KTB |
KRTHTHBK |
ธนาคารไทยพาณิชย์ |
SCB |
SICOTHBK |
ธนาคารทหารไทยธนชาต |
TTB |
TMBKTHBK |
ธนาคารออมสิน |
GSB |
GSBATHBK |
ธนาคาร ธ.ก.ส |
BAAC |
BAABTHBK |
ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ |
SCBLTHBX |
SCBLTHBX |
ธนาคารยูโอบี |
UOB |
UOVBTHBK |
ธนาคารธนาคารซีไอเอ็มบีไทย |
CIMB Thai |
UBOBTHBK |
ธนาคารซิตี้แบงก์ประเทศไทย |
CITIBANK |
CITITHBX |
ธนาคารเกียรตินาคิน |
KIFITHB |
KIFITHB1 |
รหัสระบุธนาคารอื่น ๆ
นอกจากรหัส Swift Code แล้วยังมีรหัสอื่น ๆที่ใช้ในการระบุตัวตนของธนาคารอีก ได้แก่ Routing Number และ IBAN Code โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
Routing number คือ
Routing number มีอีกชื่อหนึ่งว่า ABA number เป็นตัวเลข 9 หลัก ที่ใช้ในการโอนเงินภายในอเมริกา โดยเมื่อเราอยู่ที่อเมริกา และต้องการโอนเงินให้กับบัญชีอื่น ๆ ให้กับบัญชีอื่นในอเมริกา ต้องใช้ routing number คู่กับเลขที่บัญชีของธนาคารนั้น
รหัส IBAN คืออะไร
IBAN คือ เลขที่บัญชีของผู้รับเงินที่มีบัญชีเปิดกับธนาคารในกลุ่มประเทศสหภาพยุโรป และตะวันอออกกลาง การโอนเงินไปยังภูมิภาคเหล่านี้ หรือให้คนที่อยู่ในภูมิภาคเหล่านี้จะต้องมีหมายเลข IBAN ควบคู่กันด้วย ขณะที่ในประเทศไทยจะใช้ Swift code แทน
- IBAN ย่อมาจาก International Bank Account Number
- ประเทศที่ไม่ได้ใช้ Swift code จะใช้ IBAN ในการระบุแทน